UniCredit banka po Ugovoru o kreditu sa Evropskom investicionom bankom (EIB) i Podrškom Evropske unije iz Inicijative za ekonomsku otpornost (ERI), pruža mogućnosti finansiranja preduzeća posvećenim poboljšanju društvenog uticaja svog poslovanja i stvaranju dugoročnog liderstva, kao i mogućnosti zapošljavanja različitih kategorija žena, mladih i segmenata stanovništva koji se suočavaju sa većim preprekama za ulazak na tržište rada.
Krediti sa minimalnim rokom dospeća od 2 godine (stvarni rok kredita zavisi od tehničko-ekonomskog trajanja finansiranog projekta) i može se koristiti za finansiranje projekata i investicija sa maksimalnom vrednošću od 25 miliona evra. Svaki kredit će se finansirati sa 50% iz sredstava EIB i 50% iz sredstava koje obezbedjuje Banka.
Korisnici:
Mikro, mala i srednja preduzeća (po EU definiciji) sa manje od 250 zaposlenih („MSP”) i EUR 50 miliona godišnjih prihoda ili EUR 43 miliona vrednosti imovine u trenutku podnošenja zahteva za kredit;
Preduzeća srednje tržišne kapitalizacije (po EU definiciji) sa minimalnim brojem zaposlenih od 250, a maksimalnim 3000 („Mid Cap“) u trenutku podnošenja zahteva za kredit
Namena:
· Materijalna ulaganja – kupovina , renoviranje ili proširenje materijalne imovine, uključujući troškove razvoja i planiranja tokom faze izgradnje; kupovina imovine osim nekretnina (kao što je građevinska oprema u cilju davanja u zakup trećim licima)
· Ulaganja u nematerijalnu imovinu– troškovi istraživanja i razvoja, skupovina licenci, softvera i drugih prava
· Obrtna sredstva
Iznos
· Maksimalni iznos za korisinike mikro, mala i srednja preduzeća („MSP”) je 25,000,000 EUR
· Maksimalni iznos za korisnike preduzeća srednje tržišne kapitalizacije („Mid Cap“) je 12,000,000 EUR
Period otplate
· Minimalna ročnost kredita je 2 godine
· Maksimalna ročnost kredita 7 godina uključujući i grejs period ukoliko ga ima
Prednosti:
· Povoljne kamatne stope u poređenju sa standardnim kreditnim stopama za najmanje 15 baznih poena na EIB deo finansiranja ;
· Povraćaj sredstava (grant) na EIB-ov deo finansiranja nakon otplate kredita, za ona preduzeća koja ispune dogovorene ciljeve posvećenih poboljšanju društvenog uticaja
UniCredit Banka i Narodna banka Srbije (NBS) su potpisale Posredničko finansijski ugovor, kojim su regulisale sprovođenje Finansijskog ugovora potpisanog između Evropske investicione banke (EIB), Republike Srbije i Narodne banke Srbije o Apex zajmu za finansiranje malih i srednjih preduzeća i drugih prioriteta (u nastavku EIB Apex linija).
Evropska investiciona banka (EIB), finansijska institucija Evropske unije, osnovana je 1958. godine u skladu sa Rimskim ugovorom i učestvuje u istoj ravni sa domaćim finansijskim institucijama u finansiranju investicionih programa za mala i srednja preduzeća koji su deo ciljeva Evropske unije.
UniCredit banka po Ugovoru o kreditu sa Evropskom investicionom bankom (EIB) pod programom “EIB WB COVID 19 Response for SMESs & MidCaps Programme Loan” pruža mogućnosti finansiranja preduzeća koja su pogodjena pandemiom Covid 19. Krediti sa minimalnim rokom dospeća od 2, izuzetno godinu dana do kraja avgusta 2022 godine (stvarni rok kredita zavisi od tehničko-ekonomskog trajanja finansiranog projekta)
Korisnici:
Mikro, mala i srednja preduzeća (po EU definiciji) sa manje od 250 zaposlenih („MSP”) i EUR 50 miliona godišnjih prihoda ili EUR 43 miliona vrednosti imovine u trenutku podnošenja zahteva za kredit;
Preduzeća srednje tržišne kapitalizacije (po EU definiciji) sa minimalnim brojem zaposlenih od 250, a maksimalnim 3000 („Mid Cap“) u trenutku podnošenja zahteva za kredit
Namena:
· Materijalna ulaganja – kupovina , renoviranje ili proširenje materijalne imovine, uključujući troškove razvoja i planiranja tokom faze izgradnje; kupovina imovine osim nekretnina (kao što je građevinska oprema u cilju davanja u zakup trećim licima)
· Ulaganja u nematerijalnu imovinu– troškovi istraživanja i razvoja, skupovina licenci, softvera i drugih prava
· Obrtna sredstva
Iznos
· Maksimalni iznos za korisinike je 12,500,000 EUR
Period otplate
· Minimalna ročnost kredita je 2 godine
· Maksimalna ročnost kredita 7 godina uključujući i grejs period ukoliko ga ima
Prednosti:
· Povoljne kamatne stope u poređenju sa standardnim kreditnim stopama za najmanje 25 baznih poena
Krediti
UniCredit Banka svojim klijentima nudi kratkoročne, srednjoročne i dugoročne usluge kreditiranja prilagođene njihovim poslovnim potrebama, u domaćoj i stranoj valuti.
Kredit za obrtna sredstva je kredit, sa limitom zaduživanja, koji se odobrava kompaniji obično na period od najviše godinu dana, sa ciljem finansiranja kratkoročnih potreba za obrtnim kapitalom.
Kredit za obrtna sredstva može biti:
- Revolving
- Bez revolvinga
Revolving kredit dozvoljava kompaniji fleksibilnost da pozajmljuje novčana sredstva kada za tim ima potrebu u određenoj sumi do dozvoljenog limita, a da kredit otplaćuje u slučaju viška sredstava.
Kamata se obračunava samo na iskorišćeni iznos pozajmice, obično na mesečnoj bazi.
Kod Ne revolving kredita, kompanija može povući sva sredstva do iznosa limita, koje se otplaćuje u jednakim mesečnim ratama.
Prednosti kredita za obrtni kapital su pre svega u nižoj kamatnoj stopi i u tome što su jednostavniji je za odobravanje i podrazumevaju manje troškove, posebno kada kredit nije osiguran.
Investicioni krediti se koriste za finansiranje posebnih investicionih potreba – kapitalnih izdataka kompanije. Realizacija posebnog investiranja je dirigovana od strane postojeće kompanije koja obično učestvuje u investicionom finansiranju.
Osnov za kredit je očekivani novčani tok investicije podržan od postojećeg poslovanja koje omogućava klijentu da otplaćuje pozajmicu u dogovorenom periodu.
Dospeće gotovine generisane od strane osnovnog investicionog finansiranja treba da odgovara plaćanju po dospeću za kredit. Posebno, u slučaju zajmova za finansiranje nepokretne imovine, dospeće kreditne linije ne sme prelaziti prosečni period amortizacije osnovnog sredstva očekivanog privrednog života imovine.
Kao generalno pravilo, odobreni kredit za finansiranje kapitalnih troškova biće:
- Osiguran putem odgovarajućeg sredstva
- Odobren isključivo na osnovu konzervativnog poslovnog plana
- Obezbeđen odredbom o finansijskim zabranama u odgovarajucem ugovoru o zajmu i
- Zahtevano postoji učešće pozajmljivača u određenom procentu sopstvenih sredstava od ukupnih troškova investicionog projekta
Sindicirani krediti su vrsta finansiranja obezbeđena od strane dva ili više kreditora dužniku ili grupi dužnika pod jednim zajedničkim setom pravnih dokumenata. Grupa kreditora je poznata kao Sindikat. Stoga se razlikuje od slučaja gde dužnik ima nekoliko pojedinačnih kredita u različitim bankama, od kojih su svi regulisani posebnim ugovorima o zajmu (bilateralni ugovori).
Udruženi zajmovi potiču i struktuirani su od strane jedne ili više banaka što je poznato pod nazivom Mandated Lead Arranger. Kredit se potom prodaje investitorima od strane knjigovođe. Od kreditora u sindikatu se zahteva nastupaju sa posebnom pažnjom.
Kada je reč o ovim kreditima primenjuju se sledeći uslovi
- Mandated Lead Arranger (MLA): jedna ili više finansijskih institucija odgovorna za pokretanje i struktuiranje transakcije, pregovaranje i pravnu dokumentaciju između kreditora i klijenta kao i distribucije kredita
- Knjigovođa(e): Finansijska institucija odgovorna za izvršavanje i upravljanje sindiciranim procesom.
- Učesnici: banke i/ili institucionalni investitori koji dele rizik u udruženom zajmu, bez obzira na to da li se takvo učešće javlja na pravnoj osnovi ili na osnovu učešća u riziku
- Sindikat: obuhvata sve kreditore koji učestvuju u podeli rizika u sindiciranom kreditu
- Sindiciranje: distribucija rizika između potencijalnih investitora
- Generalna Sindikacija: Podrazumeva najbolji način da se izvrši sindiciranje. Završava se potpisivanjem Sporazuma o sindiciranom kreditu između kreditora i klijenta
- Sekundarna prodaja: proces prodaje dela kredita onda kada je primarna sindikacija završena
- izvršena alokacija među učesnicima
Elementi Sindiciranog kredita
- Suma odobrena za osiguranje kredita: deo sindiciranog kredita koji je UCG voljan da osigura. Sastoji se od sume konačnog kreditnog odobrenja i sindiciranog iznosa.
- Konačno kreditno odobrenje: količina koju UCG prihvata da preuzima i drži u svojim knjigama.
- Sindicirani Iznos: predstavlja iznos siundiciranog kredita koji UCG želi da proda na primarnom tržištu. On je jednak to sumi odobrenoj za osiguranje umanjenoj za sumu konačnog kreditnog odobrenja.
Kvalifikovane investicije i ulaganja u energetsku efikasnost koja se odnose na poboljšanje energetske efikasnosti objekata i industrijskog sektora treba da zadovolje najmanje jedan od sledećih kriterijuma
- ESR (Odnos uštede energije) jednak ili veći od 30% u građevinskom sektoru, mereno na godišnjem nivou, sa istim elementima
- ESR jednak ili veći od 20% u svim ostalim slučajevima, mereno na godišnjem nivou, sa istim elementima
- Smanjenje emisije gasova staklene bašte, mereno u ekvivalentnim tonama CO2 od 20% ili više, mereno na godišnjoj bazi sa istim elementima.
- Ukoliko je trenutni minimalni nacionalni kriterijum manji u odnosu na gore navedene kriterijume, u tom slučaju biće primenjeni nacionalni kriterijumi.
